Har du spørsmål om hva forbrukslån er og hva det brukes til? Et forbrukslån er et lån hvor det ikke stilles krav til sikkerhet eller bruksområde. Lånet brukes etter eget ønske, på det du har behov for. Her kan du lese mer om forbrukslån og hvordan du søker om det.

Dette kjennetegner forbrukslån

At du ikke må stille med sikkerhet for lånet er et av kjennetegnene til forbrukslån. Dette gjelder for alle typer lån uten sikkerhet, også kredittkort og handlekonto. Så lenge du har betalingsevne og lav gjeldsgrad, kan du få innvilget forbrukslån.

En annen ting som kjennetegner forbrukslån er høyere renter. Rentene er ikke helt på samme nivå som på kredittkort og handlekontoer, men de er betydelig høyere enn på studielån og boliglån. Hvor høye, eller lave, renter du får tilbud om, det vil derimot variere. Rentene påvirkes av flere ting, slik som:

1. Hvilken risiko banken tar ved å låne ut penger
2. Hvor god kredittverdighet du har
3. Hvilken bank du tar opp lån i
4. Hvor mye du ønsker å låne
5. Hvilken lengde på nedbetalingstiden du ønsker

Lånebeløp og nedbetalingstid på forbrukslån

Forbrukslån har et valgfritt lånebeløp og en valgfri nedbetalingstid, innenfor visse rammer. Lånerammen strekker seg fra 5 000 til 600 000 kroner, men det er opp til hver enkelt bank å sette sine egne rammer. For eksempel: hos Bank Norwegian kan du låne fra 5 000 til 600 000 kroner, mens hos Lea Bank kan er rammen 10 000 til 500 000 kroner.

Nedbetalingstiden varierer ikke fra bank til bank. Denne er regulert av lovverket for lån uten sikkerhet, og du kan bruke maks fem år på nedbetaling av forbrukslån. Det finnes derimot et unntak til denne regelen. Unntaket gjelder kun om lånet skal brukes til refinansiering. Søker du om forbrukslån til refinansiering kan du bruke inntil 15 år på nedbetalingen. Dette forutsetter at lånet møter andre vilkår, som at den totale gjeldsbyrden ikke blir høyere eller vil koste deg mer totalt sett.

Når er det lønnsomt?

Det er ikke lønnsomt å ta opp lån, men i noen tilfeller er det økonomisk smart å ikke vente til du har nok oppsparte midler. Dette gjelder spesielt i tilfeller når du kan øke verdien mer enn kostnaden på lånet. Har et slitent kjøkken og bad i boligen din, trekker dette ned boligverdien. Søker du om forbrukslån for å pusse opp boligen kan du øke verdien med mer enn hva du lånte.

Mange velger også å ta opp forbrukslån for å investere, enten i eget selskap, i aksjer eller i fond. Dette blir litt som gambling, for du kan tjene på det, men du kan også tape på det. Hvis du kan tjene mer på investeringen enn du betaler i rentekostnader, kan det være lønnsomt. Men om lånekostnadene blir høyere enn gevinsten, da er det ikke lønnsomt.

Andre populære bruksområder for forbrukslån inkluderer:

1. Reiser: Kan være lønnsomt om du låner når det er tilbud, og kan betale tilbake innen kort tid.
2. Arrangementer: Som bryllup, dåp og konfirmasjon. Forbrukslån kan være hjelpsomt, men kredittkort er også et alternativ.
3. Refinansiering: Vil alltid være lønnsomt, for du får ikke innvilget refinansiering av gjeld hvis det nye lånet blir dyrere enn dagens lån.
4. Oppgradering av møbler og hvitevarer: Om det er lønnsomt med forbrukslån eller ikke avhenger av årsaken, men også her kan kredittkort være bedre alternativ.

Dette koster det

Hvor mye et forbrukslån vil ende opp med å koste avhenger av flere ting. Dette gjør det vanskelig å si nøyaktig hva et lån på den og den størrelsen vil ende opp med å koste deg. For renten fastsettes individuelt, så selv om du og kollegaen din søker om nøyaktig samme lån vil dere mest sannsynlig ende opp med forskjellige vilkår.

Hvis du vil vite hva et forbrukslån kan ende opp med å koste,bruk en lånekalkulator. Her legger du inn hvor mye du ønsker å låne, hvor lang nedbetalingstid du ønsker, hva slags rente du forventer og hvilke gebyrer du skal betale. Hva gebyrene er på kan du finne ut av ved å se på nettsiden til de ulike tilbyderne av forbrukslån. I prislistene får du oversikt over alle gebyrene, men det er termingebyr og etableringsgebyr som er viktig å få med i regnestykket.

Er du i tvil om hvilken rente du skal velge kan du ta utgangspunkt i låneeksempler hos sammenligningstjenester og låneportaler. Eventuelt så kan du bruke den gjennomsnittlige renten på forbrukslån, som er på 12,9 %.

Priseksempel:

Lån på 150 000 kroner over fem år, nominell rente 12,9 %, termingebyr 40 kroner, etableringsgebyr 490 kroner, effektiv rente 14,05 %. Kostnaden blir 57 207 kroner, totalt 207 207 kroner.

Hvordan søke om forbrukslån

Du kan søke om forbrukslån på flere forskjellige måter, men det er en metode som gagner deg mest. Det er å søke gjennom en lånemegler. Når du bruker en lånemegler for å søke om lån sender du ikke bare søknaden til en bank, men til alle bankene megleren samarbeider med. Siden flere banker vurderer søknaden din er det større sannsynlighet for at du får. Når flere banker vurderer søknaden samtidig er det også større sjanse for å få lånetilbud med gode vilkår.

Du kan også søke om forbrukslån uten sikkerhet via din foretrukne bank eller gjennom en låneportal. Gjør du dette sender du søknaden bare til denne ene banken, og kan da ende opp med å få dårligere lånetilbud. Du kan også ende opp med et godt tilbud, spesielt om du har et godt forhold til banken din. Uansett hvordan du søker, send søknaden til flere steder. Se på hvilke banker lånemeglere samarbeider med, og send i tillegg søknad til banker som de ikke samarbeider med. Så har du de beste forutsetningene for å få det beste lånetilbudet.

Slik sender du søknad om lån

Søkeprosessen er lik uansett hvordan du søker om lån. Følger du stegene under får du raskt og effektivt sendt søknaden om forbrukslån.

1. Velg ønsket lånebeløp og nedbetalingstid
2. Fyll inn personlig informasjon
3. Informer om hva lånet skal brukes til
4. Fyll inn informasjon om inntekt og gjeld
5. Se over søknaden og sjekk at all informasjon stemmer
6. Send søknad og vent på svar

Slik får du det beste lånet

Alle som søker om lån ønsker det samme, å få det beste og billige lånet. For å få dette må du gjøre litt for- og etterarbeid. Forarbeidet handler om din situasjon og hva du kan gjøre for å øke sjansene for å få lån. I hovedsak handler det om kredittverdighet og sørge for at denne er god. Du kan sjekke hvordan du ligger an ved å kredittsjekke deg selv på nett. Scoren du får her er ikke nødvendigvis den samme som banken gir deg, men gir en god pekepinn på hvordan du ligger an.

Etterarbeidet handler på sin side om hva som er viktig å gjøre etter at du har fått tilbud om lån. Det handler om å sammenligne lånetilbudene slik at du faktisk signerer på en avtale som gir deg gode vilkår. Når vi snakker om gode vilkår er det i hovedsak renten vi fokuserer på, men det er også viktig at du signerer låneavtale med en bank som har lave gebyrer og god kundeservice.

Hvordan sammenligne tilbud

Å sammenligne forbrukslån er ikke spesielt vanskelig, men det er flere ting du må huske på. For det handler ikke bare om å finne det lånet som har den laveste effektive renten. Det handler om å finne det billigste lånet som også passer din økonomi. For det hjelper lite om renten er lav om nedbetalingstiden er kort slik at avdragene blir for høye. Det er heller ikke gunstig med et lån med lang nedbetalingstid og lave avdrag om du kan betale mer hver måned.

Så når du skal sammenligne lån er det fem ting det er viktig at du følger med på:

1. Nedbetalingstid: Har lånene forskjellig nedbetalingstid blir renten automatisk forskjellig. Den effektive renten blir lavere, noe som gjør det vanskelig å sammenligne rentene.
2. Rentekostnader: Sammenlign både nominell og effektiv rente på de lånene som har samme nedbetalingstid. Lavest effektiv rente betyr lav nominell rente og lave gebyrer.
3. Gebyrene: Høyt etableringsgebyr og høye termingebyr gjør lånet dyrere. Og jo lenger nedbetalingstid du har, jo høyere blir de totale kostnadene.
4. Månedlige kostnader: Ikke ta opp et lån du ikke har råd til å betale. Sett opp budsjett før du søker om lån, og finn det lånet som passer inn i budsjettet.
5. Totale kostnader: Dette er hva lånet vil koste deg totalt sett gjennom hele låneperioden, forutsatt at rentene ikke endrer seg. Lånet med den laveste kostnaden er det billigste lånet.

Oppsummering

1. Forbrukslån er et fleksibelt lån hvor du selv velger lånebeløp, nedbetalingstid og bruksområdet.
2. Du trenger ikke stille med sikkerhet for å ta opp lån, og hvor mye du får låne avhenger av egen inntekt og økonomiske situasjon.
3. Forbrukslån har høyere rente, siden det ikke er krav om sikkerhet. Hvilken rente du får avhenger av lånebeløp, nedbetalingstid og egen økonomi.
4. Når du skal søke om forbrukslån er det viktig å søke om lån hos flere tilbydere og sammenligne alle tilbudene du får. Da finner du det beste og billigste lånet for deg.