Enten du har en etablert eller nylig oppstartet bedrift kan du ha behov for lån. Det finnes flere lån til bedrift du kan vurdere, avhengig av hva du trenger lån til. Her kan du lese mer om ulike lån til bedrifter og hva som er viktig å tenke på ved låneopptak.

Hvorfor trenger bedriften lån?

Før du kan søke om lån, må du avdekke behovet til bedriften. Hva er det bedriften trenger lån til og hvor mye er det du har behov for å låne? Dette er spørsmål som må besvares før du kan begynne å tenke på hvordan du skal låne penger. For formålet med lånet påvirker i stor grad hva slags lån du burde søke om.

Skal du for eksempel oppgradere datautstyret til bedrifter, som i hovedsak vil bety å bytte noen pc-er og oppgradere en ruter, har du ikke behov for et stort lån. I dette og lignende tilfeller, kan du søke om lån uten sikkerhet til bedrift. Skal du derimot gjøre betydelige investeringer, gå til innkjøp av firmabil eller bygge egne lokaler, vil lån med sikkerhet i fast eiendom være bedre.

Er det mulig å få lån uten sikkerhet til etablert bedrift?

Lån uten sikkerhet kan være en aktuell løsning, men det finnes ikke et eget forbrukslån for bedrifter. Skal bedriften få et lån uten sikkerhet, må det tas opp av en privatperson. Forbrukslån tilbys nemlig kun til privatpersoner, men om du skal låne til ditt enkeltpersonsforetak har ikke dette noe å si. Din og bedriften sin økonomi er den samme, og det er uansett du som står ansvarlig for at lånekostnadene dekkes.

Hvis det derimot er et aksjeselskap som skal ha lånet, er prosessen en helt annen. Du og selskapet har ikke felles økonomi, og du skal ikke stå ansvarlig for at lånet betales. I slike tilfeller kan du gå for en av to alternativer.

Alternativ 1:

1. Du som privatperson tar opp forbrukslån.
2. Når du får lånet kan dette lånes videre til bedriften.
3. Du og bedriften må inngå en skriftlig låneavtale.
4. Avtalen må spesifisere betingelser for lånet, som renter og tilbakebetaling.

Alternativ 2:

1. Du som privatperson tar opp forbrukslån.
2. I etterkant utvider du din aksjekapital i selskapet.
3. For å gjøre dette må du følge retningslinjer for nytegning av aksjer.
4. I etterkant må all kapitalforhøyelse meldes inn til Foretaksregisteret.

Oppstartslån for bedrifter

Det er ikke bare etablerte bedrifter som kan ha behov for å søke om lån. Er du i oppstartsfasen av din egen bedrift, kan du også ha behov for å låne penger.

Enkeltpersonsforetak

Du trenger ikke ha mye penger på konto om du skal starte et enkeltmannsforetak. Det er ingen krav om egenkapital for å gjøre dette, og å registrere selskapet er helt gratis – med et unntak. Det er om du også må registrere deg i Foretaksregisteret. Dette koster 3 379 kroner om du registrerer deg elektronisk. Sender du papirene per post er gebyret 3 925 kroner.

Uavhengig av gebyrer, så vil du ha kostnader til oppstarten. Det kan være du må kjøpe i pc, kjøpe lisens til dataprogrammer eller investere i møbler til et hjemmekontor. I slike tilfeller kan du bruke ordinært lån uten sikkerhet som lån til bedrift i oppstartsfasen.

Aksjeselskap

Skal du opprette et aksjeselskap, er kostnadene høyere. Disse selskapene skal registreres i Foretaksregisteret, og gebyret for registrering er 6 500 kroner for elektronisk registrering, og 7 653 kroner for papir. I tillegg kreves det at du gjør et innskudd på minimum 30 000 kroner på en aksjekapitalkonto knyttet til bedriften.

Skal du opprette et aksjeselskap, kan du søke om oppstartslån. Dette lånet tilbys uten sikkerhet i fast eiendom, noe som gjør det enklere for bedrifter som baserer seg på kunnskap og ikke fysiske eiendeler, å få lån. Lånet gis som en kredittramme på inntil et bestemt beløp, og kan brukes til å dekke nødvendige kostnader som kommer i oppstarten.

Bedriftslån med sikkerhet i fast eiendom

Både tradisjonelle sparebanker og forbruksbanker kan tilby bedriftslån eller næringslån hvor det er krav om sikkerhet. Sikkerheten kan da stilles i enten fast eiendom eller eiendelen man kjøper. Du kan for eksempel søke om bedriftslån til kjøp av firmabil, hvor det tas pant i bilen som sikkerhet. Skal du ta opp lån for investering i bedriften, er lån med sikkerhet i bedriftens eiendom løsningen.

For å få bedriftslån med sikkerhet må man først og fremst eie noe av verdi. Hvis ikke bedriften eier fast eiendom, eller ikke skal bruke lånet til kjøp av utstyr av verdi, vil man ikke kunne få dette lånet.

Andre krav som stilles for å få lån til bedrift med sikkerhet er:

1. Selskapet har sunn kapital og god betalingshistorikk
2. Betalingsevnen til bedriften er god
3. Bedriften har en form for egenkapital

Tips: Se også vår artikkel om blancolån her.

Kassekreditt til bedrifter

Mange bedrifter velger kassekreditt når de skal søke om lån. Med kassekreditt har man tilgang til kreditt ved behov, noe som kan være til hjelp når man trenger lån til kortsiktige utgifter. Dette kan for eksempel være innkjøp av nytt datautstyr, oppgradering av programvare eller innkjøp av nødvendig materiell til oppstarten.

Det er flere fordeler med å velge kassekreditt når man skal ha lån til bedrift. For det første er nedbetalingen fleksibel. Bedriften bestemmer selv når de vil bruke av kreditten, og når de vil betale tilbake. For det andre kan kreditten brukes etter eget ønske og behov. Den kan gå til å dekke uforutsette utgifter eller til å investere mer i bedriften.

Crowdfunding av bedrifter

Det er også mulig å finansiere bedriften med crowdfunding, også kalt folkefinansiering på norsk. Dette er spesielt populært for bedrifter i oppstartsfasen som trenger ekstra kapital for å komme seg opp og frem. Du kan sammenligne folkefinansiering med at en investor investerer penger i et selskap. Men istedenfor at det er én investor, er det mange.

Folkefinansiering er mest aktuelt når du skal få startet en bedrift, eventuelt når du har behov for kapital for å satse på utvikling og videre vekst. Dette er ikke alternativet når du trenger lån for å kjøpe utstyr og materiell til enkeltpersonsforetaket.

Søk om støtte til bedrift fra Innovasjon Norge

Innovasjon Norge fokuserer på innovasjon og utvikling av bedrifter i Norge. De kan hjelpe bedrifter med støtte til alt fra finansiering, tilskudd og garantier til rådgivning. For bedrifter som er aksjeselskap kan dette være et alternativ som bedriftslån, men det er ganske strenge krav for å få støtte herfra:

1. Bedriften må være registrert som et AS
2. Den kan ikke være mer enn fem år gammel
3. Søkeren må demonstrere at bedriften har vekstpotensial
4. Man må dokumentere at man opererer i et betalingsvillig marked

Med såpass mange krav som stilles, og dokumentasjon som må fremlegges, vil ikke dette være like aktuelt for alle bedrifter. Det er likevel verdt å undersøke muligheten om du først skal søke om lån til bedrift for videreutvikling og vekst.

Krav til dokumentasjon for lån til bedrift

Hvilken dokumentasjon du må legge frem, avhenger av hva slags lån du søker om.

Søker du om lån uten sikkerhet, er det din personlige økonomi som brukes for å vurdere lånesøknaden. All informasjon banken trenger kan de hente fra offentlige registre, så lenge du samtykker til dette. Å gi dette samtykket gjør det enklere å søke om lån, siden du kun trenger å dobbeltsjekke at informasjonen stemmer.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende når du søker om lån, må du gjerne legge frem ekstra dokumentasjon. Du må sende inn kopi av regnskapet for inneværende år og næringsoppgaven for de siste tre årene.

Skal lånet gis til bedriften, som ved oppstartslån eller bedriftslån, er det bedriften sin økonomi som må dokumenteres. Du må blant annet kunne sende inn budsjett og regnskap for siste kvartal for å dokumentere bedriftens økonomi.

Hvordan søke om lån til bedrift

Søknadsprosessen avhenger av hvilken type lån til bedrift du skal søke om.

Lån uten sikkerhet

Søker du om lån uten sikkerhet, kan du sende søknad om lån til bedrift via en lånemegler. Da får du sendt søknaden til flere banker samtidig, noe som gir deg flere fordeler:

1. Skaper konkurranse, noe som kan gi bedre vilkår
2. Øker sjansen for å få tilbud om lån
3. Gjør det enkelt å sammenligne lånetilbud

Når du skal søke om lån, spesielt lån uten sikkerhet til bedrift, er det viktig å både innhente og sammenligne flere lånetilbud. Gjør du dette, kan du enklere finne det lånetilbudet som passer best for deg og din bedrift, samtidig som du kan få ned kostnadene.

Bedriftslån og oppstartslån

Er det ordinært bedriftslån du skal søke om, er det beste å ta kontakt med aktuelle banker. Snakk med rådgivere i banken for å få informasjon om hva de kan tilby og hva slags vilkår du kan forvente deg. Når du tar direkte kontakt får du også informasjon om hva du må dokumentere, som kan redusere behandlingstiden.

Kassekreditt

Skal du søke om kassekreditt, kan du sende en forespørsel til banker som tilbyr dette. Du vil i etterkant bli tilsendt et søknadsskjema som du fyller ut. Når dette er fylt ut, sender du søknaden og venter på at søknaden skal behandles av banken du søker hos.

Siden det er flere banker som tilbyr dette, er det viktig å undersøke betingelsene på forhånd. Se da spesielt på krav om sikkerhet og hva slags kredittramme du kan få.

Oppsummering

1. Det finnes mange forskjellige lån til bedrift du kan velge mellom. Noen kommer med krav om sikkerhet, mens andre ikke.
2. Om du skal ta opp lån uten sikkerhet, er det du personlig som er ansvarlig for lånet. Er bedriften et AS, kan du låne pengene videre eller øke egen aksjekapital.
3. Skal du starte eller er i oppstartsfasen av et aksjeselskap, finnes det egne oppstartslån du kan søke om.
4. Lån til bedrift, både med og uten sikkerhet, kan brukes til alt fra innkjøp av utstyr til investeringer i selskapet.