Begrepet SMS-lån kan være noe misvisende, da det ikke er mulig å få innvilget lån gjennom å sende SMS. Det som derimot er mulig er å søke om lån uten sikkerhet på minuttet med digitale løsninger. I denne artikkelen får du mer informasjon om SMS-lån på minuttet og hva slags lån dette egentlig er.
Hva er SMS-lån på minuttet
SMS-lån er et lån uten sikkerhet som innvilges basert på egen inntekt og betalingsevne. Man søker om dette lånet på samme måte som forbrukslån, siden det i praksis er det samme lånet. Begrepet SMS-lån er dermed noe misvisende, og brukes i hovedsak i markedsføring av lån som kan innvilges på kort tid.
Navnet SMS-lån stammer fra tidlig 2000-tallet hvor det var mulig å søke om lån ved å sende et kodeord på SMS til långivere. Disse lånene ble innvilget på kort tid, og hadde ofte skyhøye renter. Effektiv rente mellom 100 % og 900 % var ikke uvanlig, noe som gjorde lånet til de dyreste på markedet. I dag er ikke dette lenger mulig på det norske markedet.
Hva kan SMS-lån brukes til
Et SMS-lån har ikke et bestemt bruksområde som bil- og boliglån. Lånet kan brukes ut ifra eget behov og ønske. Når du søker om lån må du oppgi hva lånet skal brukes til, men dette påvirker ikke om du får lån eller ikke.
Selv om du kan bruke lånet etter eget ønske, betyr ikke det at SMS-lån er noe man burde søke om. Før du søker om lån må du vite hva lånet skal brukes til. Ikke lån penger bare fordi du kan. Gjør det fordi du faktisk har behov for det.
Dette er noen områder hvor SMS-lån kan være lønnsomt:
- Oppussing av bolig som gir verdiøkning
- Uforutsette utgifter som blir høyere om du venter
- Investering i egen fremtid, fond eller aksjer
Mange som tar opp lån uten sikkerhet bruker dette til å kjøpe møbler og finansiere ferieturer. Dette kan være lønnsomt, men du kan også ende opp med å betale for dette i flere år fremover. Vurder alltid kostnadene på lånet opp mot hva du faktisk får igjen før du signerer på låneavtalen.
Tips: Se også vår artikkel om renteberegning på forbrukslån.
Hvor mye koster SMS-lån på minuttet
Det er umulig å si på forhånd hvor mye et lån vil koste. Renten settes individuelt etter at det er gjort en kredittsjekk av låntakere. Du kan bruke en lånekalkulator for å regne ut estimater, men lånet kan bli både dyrere og rimeligere enn hva kalkulatoren viser.
Siden SMS-lån ofte er mindre lån med kort nedbetalingstid blir den effektive renten høyere. Det betyr ikke nødvendigvis at den nominelle renten er høyere enn på forbrukslån. Men når lånebeløpet er lavere og nedbetalingstiden kortere, utgjør gebyrene en større andel av kostnadene enn på høyere lån med lang nedbetalingstid.
I tabellen under ser du et eksempel på dette.
| Lånebeløp | Nedbetalingstid | Effektiv rente | Lånekostnad |
| 25 000 kr. | 1 år | 25,32 % | 3 127 kr. |
| 50 000 kr. | 2 år | 16,20 % | 8 201 kr. |
| 100 000 kr. | 3 år | 13,57 % | 20 904 kr. |
Lånene i tabellen har en nominelle rente på 11,15 %, termingebyr på 45 kroner og etableringsgebyr på 990 kroner.
Hvorfor velge kort nedbetalingstid
Når man skal låne penger, uavhengig av type lån, burde man velge den korteste nedbetalingstiden. Jo kortere nedbetalingstiden er, jo kortere blir de totale kostnadene. Hvor mye du kan spare på å redusere nedbetalingstiden avhenger av antall år løpetiden kortes ned med, og om den nominelle renten blir høyere.
Lån som går under begrepet SMS-lån har ofte en nedbetalingstid på ett til to år. Har du muligheten til å nedbetale raskere enn avtalt, vil kostnadene dine reduseres. Låner du 40 000 kroner over to år vil lånet, med en effektiv rente på 17,35 %, ha kostnader på 7 001 kroner til renter og gebyrer. De månedlige avdragene for denne nedbetalingsplanen er på 1 958 kroner.
Øker du avdragene til 2 528 kroner vil nedbetalingstiden reduseres med et halvt år, noe som gir lånekostnader på 5 513 kroner. Du sparer med andre ord 1 488 kroner på å betale under 600 kroner mer i måneden.
Hvordan få SMS-lån på minuttet
Det er mulig å få innvilget SMS-lån på minuttet. Dagens digitale lånesøknader kan behandles av kunstig intelligens, noe som korter ned prosessen. For at søknaden din skal kunne behandles automatisk må både du og den møte noen krav:
- Lånesøknaden må være realistisk
- Du må ha en god nok kredittscore
Det er også en fordel å søke om lån via en lånemegler. Lånemeglere samarbeider med flere forskjellige banker, som alle har sine interne krav man må møte. Hos en bank kan man få innvilget lån automatisk om kredittscoren er på 40 eller mer. Andre kan igjen kreve at den er over 60. Dette kan man ikke vite på forhånd, derfor er det best å søke hos flere banker samtidig.
Det er mulig å få gode vilkår på SMS-lån
Selv om SMS-lån, og forbrukslån generelt, er kjent for å være et dyrere lån, betyr det ikke at du ikke kan få gode vilkår. Med gode vilkår er det snakk om lave renter og gebyrer. Alle banker som tilbyr lån uten sikkerhet har egne grenser for laveste og høyeste rente, samt egne satser på termingebyr og etableringsgebyr.
For å oppnå gode vilkår i form av lav effektiv rente må man gjøre følgende:
- Søke om lån hos flere forskjellige tilbydere og sammenligne disse
- Kredittsjekke seg selv og sørge for god kredittverdighet
- Bli kvitt eventuelle inkassosaker og betalingsanmerkninger
- Opprettholde en god betalingshistorikk og betale regninger på tida
Andre alternativer
SMS-lån er ikke alltid det beste alternativet når man skal låne penger. Hva lånet skal brukes til avgjør dette. Skal du for eksempel bruke lånet til rent forbruk, kan kredittkort være et bedre alternativ. Med kredittkort får man forskjellige fordeler, og sørger for å nedbetale brukt kreditt på kort tid kan det bli rimeligere.
Du kan også vurdere lån med sikkerhet i boligen, spesielt om lånet skal brukes til oppussing og renovering. Låner du med sikkerhet får du lavere renter og lenger nedbetalingstid. Lånet koster mindre per måned, men kostnadene kan bli høyere totalt sett.
Oppsummering
- Et SMS-lån er i det samme som forbrukslån. Begrepet brukes oftest om mindre lån uten sikkerhet med kort nedbetalingstid.
- Siden lånet har kort nedbetalingstid og lavere lånebeløp er den effektive renten høyere. Dette betyr ikke at lånet nødvendigvis er veldig dyrt.
- Det er mulig å få innvilget lån på minuttet om du har god kredittverdighet og søker om et lån som passer din egen økonomi.
- Å søke om lån hos flere långivere samtidig er en fordel. Ved å gjøre dette kan man få bedre vilkår på lånet samtidig som man få svar på kort tid.