Hvordan du kan låne 800 000 kroner avhenger av om lånet skal brukes til refinansiering eller ikke. Skal du refinansiere kan du søke om refinansieringslån uten sikkerhet, har du andre planer må du stille med sikkerhet for lånet. I denne artikkelen kan du lese om begge alternativene og få tips til hvordan finne det rette lånet for din økonomi.
Lån 800 000 uten sikkerhet
Enkelte långivere tilbyr lån på 800 000 kroner uten krav om sikkerhet. Det stilles et ekstra krav for å få innvilget dette, og det er formålet med lånet. Formålet må være refinansiering av annen usikret gjeld om du skal låne mer enn 600 000 kroner uten sikkerhet.
For å få innvilget lån til refinansiering må du ha betalingsevne og god kredittverdighet. Samtidig stilles det også krav til det nye lånet. Det nye lånet kan ikke gi deg høyere belåning enn hva du allerede har eller gi deg høyere totale kostnader. Hvis ikke långivere kan tilby refinansieringslån som møter disse kriteriene, må de avslå søknad om lån.
Lån med sikkerhet i fast eiendom
Du kan også låne 800 000 kroner for å pusse opp boligen, kjøpe bil eller gjøre andre investeringen. I disse tilfellene kan du søke om lån med sikkerhet i fast eiendom.
Det er tre måter du kan låne med sikkerhet i boligen:
- Ta opp lån med andre prioritet
- Refinansiere og øke eksisterende boliglån
- Ta opp rammelån med sikkerhet i bolig (boligkreditt)
For å kunne ta opp mer lån med sikkerhet må du ha ledig kapital i boligen. I praksis betyr det at eksisterende belåningsgrad må være under 90 % av boligens verdi. Du må i tillegg ha nok tilgjengelig kapital slik at ny pant ikke overstiger 90 % heller.
For å illustrere med et eksempel. Er boligen din verdt fem millioner kan du ha maksimalt 4,5 millioner i lån med sikkerhet i boligen. Skal du låne 800 000 kroner kan du maksimalt ha 3,7 millioner i lån før låneopptak.
Hvis du ikke har lån på boligen fra før kan du ta opp et rammelån på inntil 60 % av boligens verdi. Rammelån gir deg mer fleksibilitet, og du betaler kun renter på det beløpet du faktisk låner. Skal du pusse opp boligen kan dette være et bedre valg enn å ta opp et boliglån.
Lånekostnader og nedbetalingstid
Det er flere ting som påvirker de månedlige og totale lånekostnadene:
- Lånebeløp
- Nedbetalingstid
- Renter
- Gebyrer
Med høyere lånebeløp kommer høyere kostnader, siden du betaler renter av et høyere beløp. Hvor lang tid du velger å bruke på nedbetalingen vil også påvirke de totale lånekostnadene.
| Nedbetalingstid | Nominell rente | Effektiv rente | Månedlig kostnad | Renter + gebyrer |
| 5 år | 12,49 % | 13,58 % | 18 119,- | 287 145,- |
| 10 år | 12,49 % | 13,46 % | 11 799,- | 615 862,- |
| 20 år | 5,10 % | 5,41 % | 5 406,- | 497 335,- |
| 25 år | 5,10 % | 5,40 % | 4 802,- | 640 619,- |
Selv om renten på refinansieringslån uten sikkerhet er mer enn dobbelt så høy som renten på lån med sikkerhet er de totale kostnadene lavere. Spesielt om du holder nedbetalingstiden på ti år eller mindre. Du kan bruke inntil 15 år ved refinansiering, men da blir det totale beløpet såpass høyt at lån med sikkerhet er det mest fornuftige valget.
Både månedlige og totale kostnader er noe du må ta hensyn til når du vurderer ulike lånealternativer. Du må være sikker på at du kan betjene de månedlige avdragene samtidig som du vil unngå et lån som koster det dobbelte av et annet. Det beste du kan gjøre når du skal ta opp lån er å lage et budsjett og regne ut egen betalingsevne. Da vet du med sikkerhet hvor mye du kan og ikke kan betale hver måned.
Tips: Se også blancolån artikkelen vår.
Sikre deg det beste lånetilbudet
Når du søker om lån handler det ikke bare om å finne långiveren som tilbyr den laveste renten. Det handler også om å kvalifisere til dette låner. For å faktisk få det beste lånetilbudet må du sørge for at:
- Kredittverdigheten din er god
- Inntekten din kvalifiserer deg til lån
- Eksisterende gjeldsgrad er lav
- Du ikke har noen aktive inkassosaker
Det er kredittverdighet og kredittscore som påvirker hvilken rente bankene kan tilby deg. Inntekt og samlet gjeld påvirker hvor mye lån du faktisk vil få innvilget. Du vil også få bedre vilkår om du stiller med sikkerhet i bolig som har lav belåningsgrad fra før. Lavere belåningsgrad kvalifiserer til lavere rente på boliglån.
Du kan selv påvirke vilkårene gjennom både å søke om lån fra flere långivere og sammenligne alle aktuelle lånetilbud i etterkant. Sørger du samtidig for at du har en god kredittscore før du søker om lån blir det enklere å få det lånetilbudet du ønsker. Du kan selv sjekke kredittverdigheten din før du søker. Er den ikke god nok for å få de beste vilkårene kan du gjøre grep for å bedre den før du søker om lån.
Oppsummering
- Skal du låne 800 000 kroner uten sikkerhet må du bruke lånet til refinansiering av eksisterende lån og kreditter.
- Det er mulig å låne 800 000 kroner med sikkerhet i bolig eller fritidseiendom for å finansiere andre prosjekter.
- Når du skal vurdere hvilket lån som passer deg best må du se på vilkår, kostnader og hva slags lån du faktisk kvalifiserer til.
- Send søknad om lån til flere långivere og sammenlign alle aktuelle tilbud før du takker ja.
- For å få det beste lånetilbudet må du sørge for å ha god kredittverdighet og betalingsevne.
- Har du lav gjeldsgrad fra før og lav belåningsgrad på boligen du stiller som sikkerhet vil du kvalifisere til lavere rente.